हममें से कई लोग अपनी लाइफ में एक आम गलती (रिटायरमेंट प्लान न बनाना) करते हैं। इसके कई कारण हो सकते हैं इसमें कम शुरुआती सैलरी, निवेश के बारे में जानकारी का अभाव आदि शामिल है। निवेश विशेषज्ञ हमेशा कहते हैं कि निवेश में दो सबसे जरूरी चीज एक ‘शुरुआत’ और ‘धैर्य’ है और इन दोनों का परिणाम ‘सफलता’ है।
म्यूचुअल फंड SIP
अगर आप नियमित निवेश की आदत डाल लें, तो म्यूचुअल फंड सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के ज़रिए छोटे निवेश को भी एक बड़ी रकम में बदला जा सकता है। यह लेख बताएगा कि कैसे आप नियमित स्टेप-अप SIP के ज़रिए 5 करोड़ रुपये से ज़्यादा का बड़ा रिटायरमेंट फंड बना सकते हैं और 50 साल की उम्र में बिना किसी तनाव के रिटायर हो सकते हैं।
आइए SIP के ज़रिए कब और कितना निवेश शुरू किया जा सकता है, इसके व्यावहारिक तरीके पर एक नजर डालते हैं। हालांकि कोई निश्चित सीमा नहीं है, फिर भी कई क्षेत्रों में मौजूदा औसत वेतन को देखते हुए, यह माना जा सकता है कि नौकरी में आर्थिक रूप से स्थिर होने के बाद कोई व्यक्ति 10,000 रुपये की मासिक SIP से शुरुआत कर सकता है।
इस उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि कोई व्यक्ति 22 साल की उम्र में नौकरी की शुरुआत करता है। आमतौर पर यही वह समय होता है जब हममें से अधिकतर लोग काम करना शुरू करते हैं। पहले तीन सालों में, हम जीवनशैली की ज़रूरतों, मासिक बजट और अन्य वित्तीय जिम्मेदारियों को संतुलित करते हुए अपने खर्चों का मैनेजमेंट करना सीखते हैं।
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तीन साल काम करने के बाद, मान लीजिए कि व्यक्ति आर्थिक रूप से आश्वस्त महसूस करता है और SIP के ज़रिए निवेश करना शुरू कर देता है। एक शुरुआती व्यक्ति के रूप में, वह 10,000 रुपये की मासिक SIP से शुरुआत कर सकता है। आज अधिकतर क्षेत्रों में तीन साल के अनुभव के बाद पेशेवरों को मिलने वाले औसत वेतन को देखते हुए, यह राशि काफी व्यावहारिक है।
जैसे-जैसे समय के साथ वेतन बढ़ता है, SIP योगदान को सालाना 10% (स्टेप-अप) तक बढ़ाया जा सकता है। इससे न केवल कुल निवेश राशि बढ़ती है, बल्कि लंबी अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति भी बढ़ती है। इसलिए, जल्दी शुरुआत करना और धीरे-धीरे अपने निवेश को बढ़ाना, संपत्ति बनाने के लिए बेहद जरूरी है।
रिटर्न की बात करें तो, 25 साल के निवेश क्षितिज (investment horizon) में लगभग 15% चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि (CAGR) की उम्मीद की जा सकती है। दरअसल, वैल्यू रिसर्च के आंकड़े बताते हैं कि 20 साल से ज्यादा समय से मार्केट में मौजूद लगभग 130 इक्विटी फंडों में से तीन दर्जन से अधिक ने 15% से अधिक रिटर्न दिया है।
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कैसे बनाएं 5 करोड़ रुपये का फंड?
– SIP की शुरुआती राशि : ₹10,000/माह
– वार्षिक वृद्धि (स्टेप-अप) : 10%
– अनुमानित CAGR : 15%
– निवेश अवधि : 25 वर्ष (25 से 50 वर्ष)
वार्षिक SIP राशि और अनुमानित राशि:
– पहला वर्ष: ₹10,000 × 12 = ₹1,20,000
– दूसरा वर्ष: ₹11,000 × 12 = ₹1,32,000
– तीसरा वर्ष: ₹12,100 × 12 = ₹1,45,200
इसके बाद अगले 22 वर्षों तक हर साल 10% की वृद्धि…
25 वर्षों में कुल निवेश: लगभग ₹1.18 करोड़
अनुमानित रिटर्न: ₹4.54 करोड़
15% CAGR पर 25 वर्षों के बाद कुल राशि: 5.72 करोड़ रुपये
सावधानी : पिछले रिटर्न भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं देते है
यहां हम 15% CAGR मान रहे हैं, जैसा कि हमने कई इक्विटी फंडों को लंबी अवधि में देते देखा है। लेकिन याद रखें कि पिछले रिटर्न भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं देते। मार्केट में उतार-चढ़ाव होता रहता है और रिस्क हमेशा बना रहता है।
इसलिए, निवेश करते समय फंड का चयन, विविधीकरण और अपने रिस्क प्रोफाइल पर विचार करना बेहद जरूरी है। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले सटीक जानकारी इकट्ठा करना और रिस्क के प्रति सचेत रहना हमेशा फायदेमंद होता है।
[Disclaimer: ये आर्टिकल केवल जानकारी के लिए है और इसे किसी भी तरह से निवेश सलाह के रूप में नहीं माना जाना चाहिए। म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।]
