SIP का मैजिक: किसी भी मिडिल क्लास व्यक्ति के लिए घर खरीदना शायद उसके लाइफ के सबसे बड़े आर्थिक फैसलों में से एक होता है। इसमें वह अपने लाइफ की सारी बचत ( डाउन पेमेंट, फिर ईएमआई के जरिए) लगा देता हैं।
आम तौर पर लोग होम लोन में 20 सालों में मूलधन से ज्यादा ब्याज चुका देते हैं। अब सोचिए कि क्या आप ऐसी योजना में निवेश कर सकते हैं जो आपको कुल ब्याज के बराबर या उससे ज्यादा रिटर्न दिलाए और अवधि के अंत तक आपके लोन को ब्याज मुक्त बना दे।
यहां हम आपको बताइंगे कि आप कैसे अपने होम लोन की ईएमआई का सिर्फ 10% एसआईपी में निवेश करने से आपको अपने होम लोन पर चुकाए जाने वाले कुल ब्याज से ज्यादा कमाने में मदद मिल सकती है।
ब्याज VS मूलधन (Interest VS Principal Amount)
हमारी सहयोगी फाइनेंशियल एक्सप्रेस के अनुसार, मान लीजिए आप 20 साल की अवधि के लिए बैंक से 50 लाख रुपये का होम लोन लेते हैं। मौजूदा समय में, होम लोन पर औसत ब्याज दर लगभग 8.25%-8.50% है।
– कुल होम लोन: 50 लाख रुपये
– ब्याज दर: 8.50%
– लोन अवधि: 20 वर्ष
– EMI : 43,550 रुपये
– कुल ब्याज भुगतान : 54.52 लाख रुपये
– बैंक को कुल भुगतान (मूलधन + ब्याज): 1,04,51,885 रुपये
यह साफ है कि 50 लाख रुपये के लोन पर, आपको केवल ब्याज में ही 54 लाख रुपये से अधिक का भुगतान करना होगा।
ईएमआई का 10% एसआईपी में निवेश करने से कैसे होगा होम लोन का ब्याज फ्री
मान लीजिए कि आपके होम लोन की मासिक ईएमआई 43,550 रुपये है। आप शुरू से ही इस राशि का 10% एसआईपी में निवेश करते हैं, जो करीब 4,355 रुपये प्रति माह है। आसानी के लिए इसे 4500 रुपये कर सकते हैं।
आप रिसर्च के बाद अच्छी म्यूचुअल फंड योजना में SIP शुरू कर सकते हैं, क्योंकि आपका निवेश क्षितिज लगभग 20 वर्ष का होगा। 15% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, जो कि कई इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंडों ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में दिया है, यह SIP समय के साथ एक बड़ी राशि में विकसित हो सकता है।
एसआईपी कैलकुलेटर (SIP Calculator)
– मासिक एसआईपी: ₹4,500
– अनुमानित वार्षिक रिटर्न: 15%
– अवधि: 20 वर्ष
– 20 वर्षों के बाद एसआईपी का मूल्य: ₹68,21,797 (₹68.22 लाख)
– कुल निवेश: ₹10,80,000 (₹10.80 लाख)
– लाभ (अर्जित ब्याज): ₹57,41,797 (₹57.42 लाख)
20 वर्षों में, आपने एसआईपी में ₹10.80 लाख का निवेश किया होगा, जो बढ़कर ₹68.22 लाख हो जाता है। ₹10.80 लाख के मूल निवेश को घटाने के बाद भी, आपके पास ₹57 लाख से ज़्यादा बचते हैं – जो आपके होम लोन पर चुकाए गए कुल ब्याज से भी ज्यादा है। दूसरे शब्दों में कहें तो आपका लोन प्रभावी रूप से ब्याज मुक्त हो सकता है।
[Disclaimer: ये आर्टिकल केवल जानकारी के लिए है और इसे किसी भी तरह से निवेश सलाह के रूप में नहीं माना जाना चाहिए। म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।]