भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने पिछले कुछ महीनों में रेपो रेट में काफी कटौती की है। जिसके बाद से ही कई बैंकों ने भी अपनी एफडी की ब्याज दरों में भी कटौती की है। जब भी एफडी में ब्याज दरों में कमी आती है, तो सीनियर सिटीजन और छोटे निवेशक पोस्ट ऑफिस सेविंग्स स्कीम जैसे बेहतर विकल्पों की तलाश करते हैं जो उन्हें सुरक्षा के साथ फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
देश के प्रमुख बैंक जैसे भारतीय स्टेट बैंक (SBI), एचडीएफसी बैंक (hdfc bank), आईसीआईसीआई बैंक (ICICI bank) और पंजाब नेशनल बैंक (PNB) ने इस साल फरवरी से ब्याज दरों में कटौती की है क्योंकि रिजर्व बैंक ने रेपो दर में 1% (100 आधार अंक) की कटौती की है।
लेकिन इस बीच, इन छोटे निवेशकों के लिए एक राहत की बात है क्योंकि केंद्र सरकार ने पोस्ट ऑफिस की स्मॉल सेविंग्स स्कीम जैसे पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF), नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC), सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम (SCSS) और अन्य स्कीम्स पर ब्याज दरों को 30 जून, 2025 तक अपरिवर्तित रखा है। ये दरें जुलाई-सितंबर तिमाही (2025-26 की दूसरी तिमाही) के लिए लागू हैं। अब सवाल उठता है कि निवेशकों को कहां निवेश करना चाहिए – सरकारी स्कीम्स में या बैंक एफडी में? आइए ब्याज दरों के आधार पर इसकी तुलना करें…
5 वर्षीय सेविंग्स स्कीम्स VS बैंक एफडी
सेविंग्स स्कीम
पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट (Post Office Time Deposit )
पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट सभी नागरिकों को 5 वर्षों के लिए 7.5% ब्याज दे रहा है। 1-वर्ष, 2-वर्ष और 3-वर्ष की अवधि वाली तीन अन्य FD स्कीम्स जमाकर्ताओं को 6.9%, 7% और 7.1% प्रति वर्ष ब्याज दर दे रही हैं। फ्लोटिंग रेट होम लोन पर अब नहीं लगेगा प्रीपेमेंट चार्ज
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (National Savings Certificate)
सरकार ने राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र की दर को 5 वर्षों के लिए 7.7% प्रति वर्ष पर अपरिवर्तित रखा है।
सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (SCSS)
सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम 8.2% ब्याज दे रही है, लेकिन यह केवल सीनियर सिटीजन के लिए है।
इसकी तुलना में, अगर हम बैंकों की 5 साल की FD पर नजर डालें तो –
स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया (SBI) सामान्य नागरिकों को 6.3% और सीनियर सिटीजन को 6.8% ब्याज देता है।
HDFC बैंक 6.4% (सामान्य) और 6.9% (सीनियर सिटीजन) देता है।
ICICI बैंक 6.6% (सामान्य) और 7.1% (सीनियर सिटीजन) ब्याज देता है।
PNB 6.5% (सामान्य) और 7% (सीनियर सिटीजन) देता है।
सरल शब्दों में कहें तो पोस्ट ऑफिस की सेविंग्स स्कीम्स बैंक एफडी से अधिक ब्याज देती हैं। सीनियर सिटीजन के लिए, एसीएसएस 8.2% रिटर्न के साथ सबसे आकर्षक विकल्प बनकर उभरता है। जो लोग लंबी अवधि के लिए सुरक्षित और सुनिश्चित रिटर्न चाहते हैं, उनके लिए ये स्कीम्स बैंक एफडी से बेहतर साबित हो सकती हैं। कितनी है देश के प्रधानमंत्री की संपत्ति?
क्या पोस्ट ऑफिस स्कीम्स और बैंक एफडी सुरक्षित हैं?
पोस्ट ऑफिस स्कीम्स भारत सरकार की गारंटी के साथ आती हैं, इसी वजह से इसे सुरक्षित माना जाता है। वही, दूसरी ओर, बैंक एफडी को भी सुरक्षित माना जाता है, लेकिन इसमें एक लिमिट होती है। अधिकांश बैंक डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC) के अंतर्गत आते हैं, जो जमा राशि (ब्याज सहित) पर अधिकतम 5 लाख रुपये तक का बीमा प्रदान करता है। अगर बैंक डूब जाता है, तो 5 लाख रुपये से ज्यादा की राशि वापस मिलने की कोई गारंटी नहीं होती है।
