अगर आपको कोई हर महीने 15000 रुपये खर्च करने के लिए कहे तो आप थोड़ा सोचेंगे। लेकिन, अगर आप आज 500 रुपये, कल 500 रुपये और परसों 500 रुपये खर्च करते हैं, तो ये छोटी रकम मुश्किल से ही कोई फैसला लगती है। इस तरह खर्च करने के बारे में रोजाना का फैसला हम पर चुपचाप असर डालता है। वे छोटी, बार-बार की जाने वाली खरीदारी किसी खास ड्यू डेट या चेतावनी के साथ नहीं आतीं है।
ये छोटे-छोटे खर्चे आखिरकार आपके फिक्स्ड लाइफस्टाइल खर्चों का हिस्सा बन जाते हैं। यहीं पर लोग आम तौर पर पैसे के फैसलों को गलत समझ लेते हैं। इसलिए नहीं कि वे बहुत कम कमा रहे हैं, बल्कि इसलिए कि वे अपने रोज़ाना के खर्च के फैसलों की कीमत को कम आंकते है।
500 रुपये चिंता करने के लिए बहुत छोटे लगते हैं!
500 रुपये का खर्च आम तौर पर चिंता करने के लिए बहुत छोटा होता है। आज कल इसे “छूट” माना जाता है; कुछ ऐसा जिस पर आप आमतौर पर कहीं और आसानी से कटौती कर सकते हैं। 500 रुपये का खर्च इतना आम है, चाहे वह छोटी टैक्सी की सवारी हो, खाने की डिलीवरी हो या ऑनलाइन कोई अचानक खरीदारी हो वगैरह, कि 500 रुपये आपकी रोजमर्रा की जिंदगी में पूरी तरह से फिट हो जाएगा और आपके फाइनेंस पर कंट्रोल होने के बारे में आपकी भावना में बहुत कम या कोई रुकावट नहीं आएगी।
यही वजह है कि ऐसी खरीदारी की कभी जांच नहीं की जाती। कोई बजट नहीं, कोई तुलना नहीं, कोई रोक-टोक नहीं। और यही वजह है कि हर एक खरीदारी नजर से ओझल हो जाती है, क्योंकि सभी अलग-अलग बहुत सस्ती होती हैं (फिर भी सब मिलकर एक बड़ी और बड़ी फाइनेंशियल जिम्मेदारी बन जाती हैं)।
रोजाना का खर्च अपनी असली महीने की लागत को छिपा लेता है
500 रुपये रोजाना खर्च करने में सबसे बड़ी परेशानी यह है कि यह कभी भी एक अकेली, चिंताजनक संख्या के रूप में नहीं दिखती है।
आपको यह बताने वाला कोई अलर्ट नहीं है कि आपने इस महीने ₹15,000 खर्च किए हैं। आपको दिन भर सिर्फ 100, 200, 500 के छोटे-छोटे नोटिफिकेशन आते हैं। अलग-अलग देखें तो ये खर्च छोटे और बेकार से लगते हैं। लेकिन जब ये रोज-रोज होते हैं, तो धीरे-धीरे एक बड़ी रकम बन जाते हैं, और हमें एहसास भी नहीं होता है।
हालांकि, जब आप महीने के खर्च का टोटल करते हैं, तो तस्वीर साफ हो जाती है। अगर आप हर दिन 500 रुपये खर्च करते हैं, तो यह हर महीने 15,000 रुपये और हर साल 1.8 लाख रुपये के बराबर है। यानी यह कोई “हल्का-फुल्का” खर्च नहीं है। यह एक बड़ा और लगातार चलने वाला खर्च है। क्योंकि पैसे रोजाना थोड़े-थोड़े करके कटते हैं, हम अक्सर सोच लेते हैं कि ज्यादा खर्च नहीं हो रहा है। लेकिन सच्चाई यह है कि पूरा पैसा आपके बैंक अकाउंट से निकल ही रहा होता है।
रोजाना के छोटे खर्चे आपको समय के साथ करोड़ों का नुकसान पहुंचा सकते हैं
पहली नजर में रेगुलर 500 रुपये खर्च करना मामूली लगेगा। अगर वही 15,000 रुपये (₹500 * 30 दिन) हर महीने 12% के एवरेज रिटर्न के साथ इन्वेस्ट किए जाएं, तो 25 साल बाद इन्वेस्टमेंट की कुल वैल्यू ₹2.8 करोड़ से ज़्यादा हो जाएगी।
लाइफस्टाइल की महंगाई बना देती है छोटे खर्चों को बड़ा
जो एक सस्ता छोटा खर्च लगता है (जैसे रोज एक कप कॉफी) आपकी बढ़ती इनकम के साथ बढ़ सकता है और आखिर में एक बड़े खर्च में बदल सकता है (जैसे रोज की 500 रुपये की कॉफी आपकी सैलरी बढ़ने पर 700 रुपये और फिर 1000 रुपये हो सकती है)।
जैसे-जैसे वर्ष बीतते हैं, बहुत से लोग खुद को लाइफस्टाइल इन्फ्लेशन में फंसा हुआ पाते हैं।
आपको यह जानना जरूरी है कि कब कोई छोटा खर्च बढ़ रहा है और आप उन बढ़ोतरी को ट्रैक करने की आदत डालें ताकि वे लंबे समय की आदतों में न बदल जाएं।
लंबे समय की सेविंग्स को दबा देता है रोजाना का खर्च
जब आपका रोज का खर्च 500 रुपये (या उसके बराबर) आपके बजट का एक जरूरी हिस्सा बन जाता है, तो इसे एडजस्ट करने के लिए आपकी सेविंग्स कम हो जाती हैं।
यह दूरी वर्षों बाद तब दिखने लगेगी जब आपको लगेगा कि रिटायरमेंट जैसे अपने लंबे समय के फाइनेंशियल लक्ष्यों को पाने के लिए आपके पास कम ऑप्शन हैं, क्योंकि खर्च उम्मीद से ज्यादा हो गया है।
क्यों उठाए जाते हैं बड़े खर्चों पर सवाल, लेकिन छोटे खर्चों पर नहीं
15000 रुपये की EMI या SIP एक फैसला लेने पर मजबूर करती है। आप अफोर्डेबिलिटी, भविष्य की स्थिरता और लंबे समय के असर को देखते हैं। आप पूछते हैं, क्या मैं सच में हर महीने इसके लिए कमिट कर सकता हूं? वह ठहराव एक फाइनेंशियल फिल्टर की तरह काम करता है।
आपने शायद कभी अपने रोज के ₹500 के खर्च के बारे में सोचने के लिए एक पल भी नहीं निकाला होगा। हर एक खर्च ऑप्शनल और टेम्पररी लगता है। इसलिए, क्योंकि इसमें कोई जांच-पड़ताल नहीं होती। यह अपने आप आपके डेली रूटीन का हिस्सा बन जाता है, और इस तरह डिफ़ॉल्ट रूप से परमानेंट हो जाता है।
इसलिए, छोटे-छोटे रेगुलर खर्चे अक्सर बड़े, प्लान किए हुए खर्चों की तुलना में ज़्यादा असरदार होते हैं, और शायद ज्यादा नुकसानदायक भी।
नुकसान आज नहीं, बहुत बाद में महसूस होता है
आजकल रोज़ाना 500 रुपये से शायद ही कभी स्ट्रेस होता है। बिल पे हो जाते हैं, सेविंग्स अभी भी हो रही होती हैं, और ज़िंदगी आरामदायक लगती है। इसीलिए यह आदत बिना सवाल किए चलती रहती है।
इसका असर सालों बाद दिखता है, जब सेविंग्स काफ़ी नहीं लगतीं, रिटायरमेंट के नंबर डरावने लगते हैं। तब तक, यह आदत गहराई से बैठ जाती है, जिससे इसे बदलना मुश्किल हो जाता है। रोजाना के छोटे-छोटे खर्चे तुरंत नुकसान नहीं पहुंचाते, लेकिन वे चुपचाप आपकी भविष्य की फाइनेंशियल फ्लेक्सिबिलिटी तय करते हैं।
500 रुपये रोज खर्च होना सुनने में ज्यादा नहीं लगता है। लेकिन दिक्कत ये नहीं कि खर्च बड़ा है। दिक्कत ये है कि वो छोटा-छोटा होकर छिप जाता है। जब हम बार-बार थोड़ी-थोड़ी रकम खर्च करते हैं, तो हम उस पर ध्यान ही नहीं देते। ₹200, ₹300, ₹500… हर बार लगता है ‘कोई बात नहीं।’ लेकिन महीने के आखिर में यही छोटे खर्च मिलकर हज़ारों रुपये बन जाते हैं।
धीरे-धीरे यही आदत तय करती है कि आप कितना पैसा बचा पाएंगे, कितना इन्वेस्ट कर पाएंगे और आगे चलकर आपकी रिटायरमेंट कितनी मजबूत होगी। अगर आप रोज के खर्च को महीने के कुल खर्च में बदलकर देखने लगें, तो आपको असली तस्वीर दिखने लगेगी।
बस यही छोटा सा बदलाव आपके पैसों में बड़ा फर्क ला सकता है।
