अब देश में हेल्थ इंश्योरेंस लेने के लिए उम्र सीमा खत्म कर दी गई है। वरिष्ठ नागरिक भले ही वे 80 या 90 वर्ष के हों, अब मौजूदा चिकित्सा स्थितियों के बावजूद इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकेंगे। यह 65 वर्ष से अधिक आयु के सभी भारतीयों के लिए एक बड़ी राहत है। बीमा नियामक भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने बीमा कंपनियों से वरिष्ठ नागरिकों, छात्रों और बच्चों सहित सभी को अपनी सामान्य स्वास्थ्य पॉलिसियां पेश करने के लिए कहा है।
नया स्वास्थ्य बीमा प्रावधान क्या है और इससे कैसे मदद मिलेगी?
IRDAI ने भारत सरकार के राजपत्र में प्रकाशित “स्वास्थ्य बीमा उत्पादों पर लागू विशिष्ट प्रावधान” में कहा, “बीमा कंपनियां सभी प्रकार की मौजूदा चिकित्सा स्थितियों वाले व्यक्तियों के लिए कवरेज की पेशकश करने का प्रयास करेंगी।”
इंश्योरटेक कंपनी ACKO के वाइस प्रेसिडेंट रूपिंदरजीत सिंह ने कहा, “भारत वर्तमान में एक मुख्य रूप से युवा देश है, लेकिन 60 वर्ष से अधिक आयु की आबादी का हिस्सा 2050 तक 20% तक पहुंचने का अनुमान है। IRDAI के निर्देश के बाद कंपनियां नई नीति बना सकती हैं या पूरे परिवार को व्यापक कवरेज प्रदान करने वाले मौजूदा कवरेज सीमा को बढ़ा सकती हैं।”
यूनिवर्सल सोम्पो जनरल इंश्योरेंस कंपनी के एमडी और सीईओ शरद माथुर ने कहा कि इस कदम से वरिष्ठ नागरिकों और कामकाजी दोनों को लाभ होगा जो बूढ़े माता-पिता की देखभाल कर रहे हैं। माथुर ने कहा, “इससे न केवल गुणवत्तापूर्ण स्वास्थ्य सेवाओं तक पहुंच में सुधार होगा, बल्कि यह अधिक भारतीयों को अपने प्रियजनों को गंभीर चिकित्सा स्थितियों और बीमारियों से सुरक्षित करने के लिए भी प्रोत्साहित करेगा।” मार्च 2024 को समाप्त वर्ष में बीमा कंपनियों ने प्रीमियम के रूप में 1.09 लाख करोड़ रुपये जुटाए थे। आंकड़ों के अनुसार इसमें सरकारी योजनाओं में 10,577 करोड़ रुपये, खुदरा ग्राहकों के लिए 42,200 करोड़ रुपये और ग्रुप पॉलिसियों के लिए 55,020 करोड़ रुपये शामिल हैं।
अब तक स्वास्थ्य कवरेज के लिए आयु सीमा क्या थी?
IRDAI के अनुसार अब तक स्वास्थ्य कवरेज की सीमा 65 वर्ष की आयु थी। इसके बाद बीमा कवर कठिन शर्तों के साथ आया, जिसमें अनिवार्य रूप से बीमा से पहले स्वास्थ्य जांच और पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कोई कवर नहीं शामिल था। ऐसा इसलिए है क्योंकि एक निश्चित उम्र के बाद बीमारियों के प्रति संवेदनशीलता बढ़ जाती है, भले ही कोई ग्राहक कितना भी स्वस्थ क्यों न हो।
वरिष्ठ नागरिकों को स्वास्थ्य बीमा खरीदते समय क्या देखना चाहिए?
सामान्य तौर पर जिन लोगों को कोई चिकित्सीय समस्या नहीं है, उन्हें 100% बिल भुगतान और सबसे व्यापक बीमा कवर खरीदने पर विचार करना चाहिए।
क्या नवीनीकरण के लिए चेक-अप की आवश्यकता है?
आईआरडीएआई ने कहा है कि अगर बीमा राशि में बदलाव नहीं होता है तो बीमाकर्ताओं को नवीनीकरण चरण में मेडिकल जांच, नया प्रस्ताव फॉर्म आदि नहीं मांगना चाहिए। बीमाकर्ताओं को नवीनीकरण के समय लोडिंग को हटाने के लिए जोखिम प्रोफ़ाइल में सुधार को पहचानने का प्रयास करना चाहिए। वर्तमान में बीमाकर्ता नियमित रूप से वरिष्ठ नागरिकों से नवीनीकरण के समय मेडिकल रिपोर्ट जमा करने के लिए कहते हैं, और अधिक चिकित्सीय स्थितियों का पता चलने पर प्रीमियम बढ़ा देते हैं। आईआरडीएआई ने कहा है कि बीमाकर्ताओं को वरिष्ठ नागरिकों के स्वास्थ्य बीमा संबंधी दावों और शिकायतों के समाधान के लिए एक अलग चैनल भी स्थापित करना चाहिए।
क्या कोई बीमा कंपनी रिन्यू से इंकार कर सकती है?
IRDAI ने कहा है कि बीमा कंपनियों को इस आधार पर स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को रिन्यू करने से इनकार नहीं करना चाहिए कि बीमाधारक ने पिछले पॉलिसी वर्षों में एक या अधिक दावे किए थे। जैसे कि गंभीर बीमारी या ऐसी शिकायतें रही हैं तो बीमा कंपनी एक निश्चित आयु के बाद रिन्यू करने से इनकार कर देती हैं। आईआरडीएआई ने कहा है कि बीमाधारक द्वारा स्थापित धोखाधड़ी/गलत बयानी के आधार को छोड़कर सभी पॉलिसियां रिन्यू होनी चाहिए।
प्रीमियम मांगों के बारे में क्या?
अधिक दावों के कारण IRDAI ने प्रीमियम बढ़ाने पर रोक लगा दी है। लेकिन इसने बीमा कंपनियों को पोर्टफोलियो के आधार पर प्रीमियम बढ़ाने की अनुमति दी है। इसके अलावा कंपनियों से व्यक्तिगत पॉलिसी धारकों को छूट देने के लिए कहा है।
वेटिंग पीरियड क्या है?
आईआरडीएआई ने कहा है कि पॉलिसी के तहत निरंतर कवरेज के मामले में ग्राहक द्वारा बताई गई पहले से मौजूद बीमारियों की प्रतीक्षा अवधि 36 महीने से अधिक नहीं होनी चाहिए।