कोरोना महामारी के बाद से लोन के लिए आवेदन करने के तरीको में बदलावा आया है। अब लोन लेने के लिए कस्टमर वेबसाइट या मोबाइल एप्लीकेशन के जरिए आवेदन करना ज्यादा पसंद करने लगे हैं। वहीं कुछ बैंक, गैर बैंकिंग वित्तिय कंपनी और फिनटेक ऋणदाताओं ने डोर-स्टेप गोल्ड लोन स्कीम लॉन्च की है। इनमें फेडरल बैंक, आईसीआईसीआई बैंक और आईआईएफएल फाइनेंस, गोल्ड लोन एनबीएफसी इंडेल मनी और मणप्पुरम, और फिनटेक लेंडिंग वेबसाइट रुपेक, रूपटोक, धनदार गोल्ड आदि सहित वित्तीय संस्थान आपके दरवाजे पर गोल्ड लोन प्रदान करते हैं। आइए देखें कि यह कैसे काम करता है।
कैसे करते हैं आवेदन – अपने दरवाजे पर गोल्ड लोने लेने के लिए बैंक, एनबीएफसी और फिनटेक कंपनी की वेबसाइट या मोबाइल एप्लीकेशन के जरिए आवेदन किया जा सकता है। इसक लिए ऋणदाता कंपनी पहले अपॉइंटमेंट बुक करती है और उसके बाद उनका एजेंट आपके घर आकर पैन, आधार, बिजली का बिल या टेलीफोन का बिल पहचान और अड्रोस प्रूफ के तौर पर लेते है। जिसके बाद बैंक, एनबीएफसी और फिनटेक कंपनी द्वारा आपको गोल्ड लोन दिया जाता है।
आपको बता दें फेडरल बैंक में गोल्ड लोन का आवेदन करने पर आपको न्यूनतम 50 हजार रुपये और अधिकतम 1 करोड़ रुपये तक का लोन मिल सकता है। वहीं फिनटेक ऋणदाता धनदार गोल्ड के द्वारा न्यूनतम 25 हजार रुपये और अधिकतम 75 लाख रुपये का गोल्ड लोन दिया जाता है। ये लोन तीन से छह महीने के लिए दिया जाता है।
गोल्ड की वैल्यू कैसे तय की जाती है – लोन देने वाली संस्था के द्वारा सोने का वजन कराया जाता है और उसकी शुद्धता की पुष्टि की जाती है। आरबीआई के द्वारा गोल्ड लोन के लिए लोन टू वैल्यू 75 फीसदी तक सीमित की गई है। उदाहरण के लिए अगर आपके सोने की कीमत 5 लाख रुपये होती है तो आपको 3.75 लाख रुपये तक का गोल्ड लोन मिल सकता है। वहीं गोल्ड लोन देने वाली संस्था 18 कैसेट और उससे अधिक मानक के गोल्ड पर ही लोन देते हैं। वहीं गोल्ड लोन में सोने के अलावा दूसरी धातु, पत्थर और रत्न का वजन नहीं जोड़ा जाता। साथ ही सोने के सिक्के, टूटे हुए सोने के जैवर और सोने की छड़ें गोल्ड लोन के लिए स्वीकार नहीं की जाती। इसके साथ ही गोल्ड लोन अप्रूव होने के 30 मिनट के अंदर आपके अकाउंट में क्रेडिट हो जाता है।
बैंक/NBFC और फिनटेक से गोल्ड लोन लेने में अंतर – बैंक या एनबीएफसी से गोल्ड लोन लेने पर इनके द्वारा चार्ज की जाने वाली ब्याज दर पर ही आपको गोल्ड लोन लेना होता है। जबकि फिनटेक ऋणदाता के साथ कई बैंक जुड़े होते हैं जो कि सोने की शुद्धता और वजन के अधार पर अलग-अलग ब्याज लेते हैं। आपको बता दें गोल्ड लोन फिनटेक ऋणदाता रुपेक के साथ फेडरल बैंक, करूर वैश्य बैंक और साउथ इंडियन बैंक की साझेदारी है जिनमें से आप सस्ती ब्याज दर का चुनाव कर सकते हैं।
गोल्ड लोन पर कितनी ब्याज देनी होती है – गोल्ड लोन पर ब्याज दर वित्तिय संस्थानों के साथ बदलता रहती है। उदाहरण के लिए फिनटेक फर्म रुपेक से गोल्ड लोन लेने पर 0.49 प्रतिशत प्रति माह (5.88% प्रति वर्ष) हैं, 30 दिनों के अंदर ब्याज का भुगतान करते हैं तो 1.23 प्रतिशत प्रति माह (14.76% प्रति वर्ष) ) और अगर आप 60 दिनों में एक बार ब्याज का भुगतान करते हैं और 1.65 प्रतिशत प्रति माह (19.8% प्रति वर्ष) भुगतान करना होता है।
कहां सुरक्षित रखा जाता है आपका सोना – बैंक और एनबीएफसी गिरवी रखे गए सोने को अपने सुरक्षित लॉकर में सुरक्षा और निगरानी में रखते हैं। फिनटेक फर्म सोने को पार्टनर बैंक के लॉकर में स्टोर करती हैं। धनदार गोल्ड और रुपेक जैसे फिनटेक ऋणदाता आपके दरवाजे से बैंक लॉकर तक आवागमन के में चोरी या दुर्घटना के लिए न्यू इंडिया एश्योरेंस के साथ सोने का पूरी तरह से बीमा कराती है।
गोल्ड लोन चुकाने में असमर्थ होने पर – अगर आप समय पर गोल्ड लोने चुकाने में असमर्थ होते हैं तो ऋणदाता की ओर से देरी से भुगतान करने पर सालाना 2 प्रतिशत तक जुर्माना लगाया जाता है। वहीं रिमाइंडर के बाद भी आप भुगतान नहीं करते हैं तो बैंक बकाया राशि की वसूली के लिए गिरवी रखे गए सोने को जब्त और नीलाम कर सकता है।