Credit Card Feature: हममें से कई लोगों के पास मल्टीपल क्रेडिट कार्ड होते हैं, लेकिन इनमें से कुछ ही इस्तेमाल होते हैं। जबकि दूसरे क्रेडिट कार्ड्स हमारे वॉलिट में या घर में पड़े रहते हैं। कई बार ऐसा होता है कि हम किसी कंपनी का क्रेडिट कार्ड बनवा तो लेते हैं, लेकिन इसे इस्तेमाल नहीं करते। जबकि कुछ क्रेडिट कार्ड को दो-चार बाद यूज करने के बाद हम इस्तेमाल करना बंद कर देते हैं। लेकिन क्या आपको पता है कि आपकी इन आदतों का भले ही तुरंत कोई असर ना हो, लेकिन क्या आपको पता है कि ऐसा करने से आप अपने रिवॉर्ड्स पॉइंट के साथ-साथ बढ़िया क्रेडिट स्कोर बनाने का मौका भी खो सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड को इस्तेमाल ना करने या फिर इनएक्टिव रखने के कई अलग-अलग परिणाम हो सकते हैं और इससे आपकी फाइनेंशियल प्रोफाइल पर भी असर पड़ता है। आइये आपको समझाते हैं कि क्रेडिट कार्ड इनएक्टिव रहने पर आखिर होता क्या है:
क्रेडिट स्कोर पर असर (Impact on Credit Score)
बता दें कि क्रेडिट कार्ड को वास्तव में बंद करने से पहले क्रेडिट कार्ड जारी करने वाली कंपनी यूजर को कई नोटिस भेजती है। इस नोटिस में यूजर को कार्ड के कम इस्तेमाल होने से जुड़े अलर्ट होते हैं। इन अलर्ट में यूजर से पूछा जाता है कि वह कार्ड को एक्टिव रखना चाहते हैं या नहीं। इनएक्टिव कार्ड (खासतौर पर जिसकी लंबी हिस्ट्री बैंक के पास हो) को बंद करने से आपके क्रेडिट कार्ड पर नेगेटिव (नकारात्मक) असर हो सकता है।
ऐसा इसलिए होता है कि जब आप किसी बैंक के साथ लंबे समय से जुड़े होते हैं तो आपकी पेमेंट, डिपॉजिट, विड्रॉल और दूसरी फाइनेंशियल एक्टिविटीज के सारे सबूत बैंक के पास होते हैं। और ऐसे क्रेडिट कार्ड को बंद करने से हो सकता है कि आपके क्रेडिट रिकॉर्ड से पॉजिटिव फाइनेंशियल हिस्ट्री भी हटा दी जाए।
Reduced Credit Limit Utilisation (CUR)
आपके द्वारा इस्तेमाल किए जाने वाली क्रेडिट लिमिट के हिस्से को CUR कहते हैं। जब आप अपने क्रेडिट कार्ड को इस्तेमाल नहीं करते हैं तो आपका CUR लो रहता है। लो CUR आपके क्रेडिट स्कोर के लिए अच्छा होता है क्योंकि इससे संकेत मिलते हैं कि आप जिम्मेदारी से क्रेडिट मैनेजमेंट कर रहे हैं। हालांकि, ज़ीरो यूटिलाइज़ेशन वाले क्रेडिट कार्ड से यह दिखता है कि आप ठीक तरह से क्रेडिट को मैनेज नहीं कर पा रहे हैं। क्रेडिट कार्ड देने वाली कंपनी इसे क्रेडिट हैंडल करने के लिए एक्सपीरियंस में कमी के तौर पर देख सकते हैं जिससे आने वाले समय में आपके दूसरे क्रेडिट प्रोडक्ट्स जैसे लोन आदि के अप्रूव होने पर असर पड़ सकता है।
इनएक्टिविटी चार्ज (Inactivity Charges)
अगर आप क्रेडिट कार्ड को लंबे समय तक इस्तेमाल नहीं करते हैं तो क्रेडिट कार्ड जारी करने वाली कुछ कंपनियां इनएक्टिविटी चार्ज या डोरमैंसी फीस लगा सकती हैं। इन फीस को इस तरह डिजाइन किया गया है कि कार्डहोल्डर्स नियमित तौर पर अपने कार्ड को यूज करते रहें। कंपनियां कार्ड इनएक्टिव रहने परे एक निश्चित समय या फिर साल भर बाद इसका एसेसमेंट करती हैं। इन चार्ज से बचने के लिए जरूरी है कि आप अपनी कार्ड कंपनी से कार्ड जारी करते समय नियम व शर्तें जान लें।
कार्ड क्लोजर (Card Closure)
अगर लंबे समय तक आपका कार्ड इनएक्टिव रहता है तो कंपनी आपका क्रेडिट कार्ड अकाउंट बंद कर सकती है। इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर तुरंत तो कोई असर नहीं पड़ेगा लेकिन यह आपके ओवरऑल क्रेडिट को कम कर सकता है।
Bankbazaar.com के CEO आदिल शेट्टी का कहना है, ‘अगर आपके कार्ड की क्रेडिट हिस्ट्री बढ़िया है तो कार्ड बंद करने से आपके क्रेडिट मिक्स और औसत अकाउंट एज पर असर पड़ सकता है, इन दोनों का ही आपके क्रेडिट स्कोर को क्रिएट करने में बड़ी भूमिका होती है।’
रिवॉर्ड्स और बेनिफिट्स को मिस करना (Loss of Rewards and Benefits)
अधिकतर क्रेडिट कार्ड्स रिवॉर्ड्स प्रोग्राम, कैशबैक ऑफर्स समेत कई कॉम्पलिमेंट्री लॉन्ज एक्सेस और दूसरी सुविधाओं के साथ आते हैं। क्रेडिट कार्ड बंद होने से आप ये रिवॉर्ड्स और सुविधाएं गंवा सकते हैं।
आदिल शेट्टी का कहना है, ‘अगर आपके पास सालाना शुल्क वाला क्रेडिट कार्ड है तो यह ध्यान रखें कि ज्यादा इस्तेमाल ना होने पर भी कार्ड में मिलने वाले फायदों का यूज कर सकें।’
इमरजेंसी की स्थिति में मुश्किल (Difficulty in Emergency Situations)
अगर आप कभी अचानक से पैसों की तंगी का सामना करते हैं तो इनएक्टिव क्रेडिट कार्ड एक समस्या हो सकते हैं। अगर आपका कार्ड इनएक्टिव है तो आपको रीएक्टिवेशन की रिक्वेस्ट डालनी होगी, जिसमें कुछ समय लग सकता है। इसलिए आमतौर पर यह सलाह दी जाती है कि कम से कम एक क्रेडिट कार्ड हमेशा एक्टिव रखें ताकि बिन बुलाए आने वाली परिस्थितियों के लिए तैयार रहा जा सके।
पैसों का कम लेनदेन कम (Less Financial Flexibility)
कई बार क्रेडिट कार्ड एक फाइनेंशियल क्रेडिटर के तौर पर काम करते हैं। जब आपको कुछ खरीदना हो लेकिन आपके पास तुरंत पैसे नहीं हैं तो क्रेडिट कार्ड काम आता है। लेकिन अगर आप क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल नहीं करते हैं तो आपके पास अचानक होने वाले पेमेंट या बड़ी पेमेंट के लिए पैसों की कमी होती है। इससे कई बार होता है कि आप इमरजेंसी की स्थिति में फाइनेंशियल मैनेजमेंट नहीं कर पाते हैं। यानी अचानक और जल्दबाजी में पैसों की जरूरत पड़ने पर आप पैसे इकट्ठे नहीं कर पाते, लेकिन अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड है तो यह कमी पूरी हो जाती है।
मिस्ड क्रेडिट हिस्ट्री (Missed Credit History)
फाइनेंशियल ट्रांजैक्शन यानी वित्तीय लेनदेन, जैसे लोन या मॉर्टेजेज को अप्लाई करने के लिए के लिए क्रेडिट हिस्ट्री बिल्ड करना जरूरी होता है। एक इनएक्टिव क्रेडिट कार्ड से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर नेगेटिव असर पड़ता है। क्रेडिट कार्ड के लगातार इस्तेमाल से एक मजबूत क्रेडिट हिस्ट्री बनाने में मदद मिलती है जो काफी फायदेमेंद भी होता है।
क्रेडिट कार्ड को इनएक्टिव रखना, कर्ज से बचने के लिए आपको एक सुरक्षित तरीका लग सकता है। लेकिन जरूरी है कि आप इसके परिणामों को समझें। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और वित्तीय लचीलेपन को बनाए रखने के लिए आमतौर पर क्रेडिट कार्ड को जिम्मेदारी से इस्तेमाल करने की सलाह दी जाती है। क्रेडिट कार्ड के रेगुलर इस्तेमाल से बढ़िया क्रेडिट हिस्ट्री बनने में मदद मिलती है और यह सुनिश्चित होता है कि आपके क्रेडिट कार्ड अलग-अलग कामों के लिए एक उपयोगी फाइनेंशियल टूल बने रहें।