Tax Saving through ELSS SIP : इनकम टैक्स भरने वालों के लिए फिलहाल रिटर्न फाइल करने का समय चल रहा है। हो सकता है आप भी अपना आयकर रिटर्न भरने की तैयारी कर रहे हों या कर चुके हों। आमतौर पर टैक्सपेयर्स रिटर्न भरते समय लोग यह हिसाब लगाते हैं कि पिछले वित्त वर्ष के दौरान उन्होंने टैक्स सेविंग इनवेस्टमेंट के जरिए कितना आयकर बचाया। रिटर्न भरते समय कई बार यह भी समझ आता है कि हम अगर निवेश में थोड़ी और समझदारी दिखाते तो कुछ और टैक्स बचा सकते थे। या फिर कई बार ऐसा लगता है कि टैक्स बचाने के चक्कर में जो निवेश किया, उस पर रिटर्न की हालत पतली है। लेकिन कुछ ऐसे उपाय भी हैं, जिनसे आप टैक्स बचाने के साथ ही साथ मोटा मुनाफा कमाने की उम्मीद भी कर सकते हैं।
ELSS में निवेश का टैक्स बेनिफिट
ओल्ड टैक्स रिजीम चुनने वाले टैक्सपेयर्स को इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत ELSS में एक वित्त वर्ष के दौरान 1.5 लाख रुपये तक के निवेश पर टैक्स छूट मिलती है। इसके अलावा ELSS को 3 साल तक होल्ड करने के बाद बेचा जाए तो एक वित्त वर्ष के दौरान होने वाले 1 लाख रुपये तक के कैपिटल गेन यानी मुनाफे पर कोई इनकम टैक्स नहीं लगता। 1 लाख रुपये से ज्यादा मुनाफा होने पर सिर्फ 10 फीसदी लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) टैक्स देना पड़ता है।
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ELSS पर टैक्स सेविंग के साथ शानदार रिटर्न
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम यानी ELSS एक ऐसा तरीका है, जिसने टैक्स की बचत के साथ ही साथ साल-दर-साल शानदार रिटर्न भी दिए हैं। हम आपको कुछ ऐसे ही ELSS टैक्स सेवर फंड्स के बारे में बताएंगे, जिन्होंने सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान (SIP) के जरिए किए गए निवेश पर पिछले 5 साल में 40 फीसदी तक एन्युलाइज्ड रिटर्न दिए हैं।
टॉप 10 टैक्स सेवर ELSS का 5 साल का रिटर्न
- 1. Quant ELSS Tax Saver (Dir)
5 साल के SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 40.34%
- 2. SBI Long Term Equity (Dir)
5 साल के SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 33.85%
- 3. Bank of India ELSS Tax Saver Fund (Dir)
5 साल के SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 32.66%
- 4. Motilal Oswal ELSS Tax Saver (Dir)
5 साल के SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 31.50%
- 5. HDFC ELSS Tax Saver (Dir)
5 साल के SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 30.48%
- 6. JM ELSS Tax Saver (Dir)
5 साल के SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 30.34%
- 7. DSP ELSS Tax Saver (Dir)
5 साल के SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 29.68%
- 8. Bandhan ELSS Tax Saver (Dir)
5 साल के SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 29.40%
- 9. Kotak ELSS Tax Saver (Dir)
5 साल के SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 28.19%
- 10. Parag Parikh ELSS Tax Saver (Dir)
5 साल के SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 28.02%
ऊपर दिए सभी आंकड़े इन ELSS फंड्स के डायरेक्ट प्लान के हैं, जिनका रिटर्न आमतौर पर रेगुलर प्लान की तुलना में थोड़ा बेहतर रहता है। ऐसा डायरेक्ट प्लान का एक्सपेंस रेशियो कम होने की वजह से होता है। नीचे हम टैक्स सेवर ELSS फंड्स के पिछले 10 साल के रिटर्न की जानकारी दे रहे हैं। इस लिस्ट में 9 फंड्स ही शामिल हैं, क्योंकि इतने ही मौजूदा फंड 10 साल या उससे ज्यादा पुराने हैं। इनमें से कई फंड 5 साल में टॉप रिटर्न देने वाली स्कीम की ऊपर दी गई लिस्ट में भी शामिल हैं।
टॉप 10 टैक्स सेवर ELSS का 10 साल का रिटर्न
- 1. Quant ELSS Tax Saver (Dir)
10 साल के SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 28.21%
- 2. Bank of India ELSS Tax Saver Fund (Dir)
10 साल के SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 22.95%
- 3. JM ELSS Tax Saver (Dir)
10 साल के SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 21.21%
- 4. SBI Long Term Equity (Dir)
10 साल के SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 20.91%
- 5. DSP ELSS Tax Saver (Dir)
10 साल के SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 20.90%
- 6. Bandhan ELSS Tax Saver (Dir)
10 साल के SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 20.41%
- 7. Kotak ELSS Tax Saver (Dir)
10 साल के SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 20.13%
- 8. HDFC ELSS Tax Saver (Dir)
10 साल के SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 18.72%
- 9. Union ELSS Tax Saver (Dir)
10 साल के SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 17.61%
(स्रोत : वैल्यू रिसर्च)
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क्या है SIP पर 40% या 28% रिटर्न का मतलब?
ऊपर की लिस्ट में सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाली स्कीम है क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेवर (डायरेक्ट), जिसने SIP पर 5 साल में 40.34 फीसदी और 10 साल में 28.21% की दर से एन्युलाइज्ड रिटर्न दिया है। इस एसआईपी रिटर्न का मतलब क्या है, इसे हम आपको एक उदाहरण की मदद से समझाते हैं। अगर किसी इनवेस्टर ने 5 साल पहले इस स्कीम में 1 लाख रुपये एकमुश्त निवेश करने के बाद 5 साल तक हर महीने 10 हजार रुपये SIP के जरिए डाले, तो उसकी फंड वैल्यू 5 साल बाद 20 लाख 71 हजार रुपये हो गई होगी। जबकि 5 साल में निवेश की गई रकम महज 7 लाख रुपये ही होगी। इसी निवेश को अगर किसी ने 10 साल पहले शुरू किया होगा, तो 10 साल तक SIP करने के बाद फंड उसकी वैल्यू 63,67,494 यानी करीब 63.67 लाख रुपये हो जाएगी, जबकि 10 साल में निवेश की गई रकम महज 13 लाख रुपये ही होगी। ये है एसआईपी के जरिए नियमित निवेश पर मिलने वाले कंपाउंडिंग बेनिफिट का कमाल!
हालांकि ऊपर दिए आंकड़े और उदाहरण काफी शानदार हैं, लेकिन ELSS इक्विटी फंड होते हैं, जिनके पिछले प्रदर्शन को भविष्य में वैसे ही रिटर्न की गारंटी नहीं माना जा सकता। इसलिए निवेश करने से पहले अपने रिस्क प्रोफाइल को ध्यान में रखें और फैसला करने से पहले अपने निवेश सलाहकार से सलाह-मशविरा कर लें।