SIP Return in Mutual Funds : हर महीने 1000 रुपये की बचत की बात करें तो बहुत से लोगों का जवाब होगा कि इससे क्या होगा. 1000 रुपये की बचत से कौन सा फाइनेंशियल टारगेट पूरा हो जाएगा. लेकिन यह सोच ठीक नहीं है. किसी बेहतरीन इन्वेस्टमेंट स्कीम के जरिए 1000 रुपये – 1000 रुपये की छोटी छोटी बचत लंबी अवधि में कमाल कर सकती है. जबकि हर महीने 1000 रुपये बचाना आज से 20 साल या 25 साल पहले भी कोई बहुत ज्यादा कठिन काम नहीं था. अब आप सोच रहे होंगे कि आखिर किस स्कीम ने 1000 रुपये महीने के निवेश से निवेशकों को अमीर बना दिया.
इसका जवाब है म्यूचुअल फंड की मल्टीकैप फंड कैटेगरी की स्कीम आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टीकैप फंड (ICICI Prudential Multicap Fund). यह स्कीम अपने लॉन्च के बाद से ही रिटर्न देने में टॉप पर रही है. लंबे समय से ही इस फंड ने लगातार निवेशकों को खुश कर दिया है. 5 साल, 10 साल या लॉन्च के बाद से ही यह रिटर्न देने में चार्ट पर कुछ टॉप स्कीम में शामिल रही है. इसने लॉन्च के बाद से यानी बीते 29 साल में एसआईपी करने वालों को करीब 18 फीसदी एनुअलाइज्ड रिटर्न दिया है. सिर्फ 1000 रुपये की मंथली एसआईपी करने वाले अब 1 करोड़ रुपये के मालिक हो गए.
5 साल में लम्स सम निवेश का रिटर्न
5 साल में वन टाइम इन्वेस्टमेंट पर एनुअलाइज्ड रिटर्न : 23.20%
5 साल में वन टाइम इन्वेस्टमेंट पर कुल रिटर्न : 184%
5 साल में 1 लाख निवेश की वैल्यू : 2,84,127 रुपये
10 साल में लम्स सम निवेश का रिटर्न
10 साल में वन टाइम इन्वेस्टमेंट पर एनुअलाइज्ड रिटर्न : 16.48%
10 साल में वन टाइम इन्वेस्टमेंट पर कुल रिटर्न : 360.20%
10 साल में 1 लाख निवेश की वैल्यू : 4,60,197 रुपये
5 साल में SIP निवेश का रिटर्न
5 साल में SIP पर एनुअलाइज्ड रिटर्न : 28.27%
5 साल में SIP पर कुल रिटर्न : 100.74%
5 साल में 5000 रुपये मंथली SIP की वैल्यू : 6,02,216 रुपये
10 साल में SIP निवेश का रिटर्न
10 साल में SIP निवेश पर एनुअलाइज्ड रिटर्न : 18.78%
10 साल में SIP निवेश पर कुल रिटर्न : 168.88%
10 साल में 5000 रुपये मंथली SIP की वैल्यू : 16,13,292 रुपये
लॉन्च के बाद SIP पर 18% एनुअलाइज्ड रिटर्न
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टीकैप फंड के एसआईपी रिटर्न के आंकड़े बीते 29 साल के उपलब्ध हैं. इस स्कीम ने बीते 29 साल में एसआईपी करने वालों को करीब 18.14 फीसदी एनुअलाइज्ड रिटर्न दिया है. इस स्कीम में अगर 29 साल पहले से किसी ने हर महीने 1000 रुपये की एसआईपी की होगी तो उसके निवेश की वैल्यू बढ़कर अब 1.03 करोड़ रुपये हो गई होगी. जबकि 10,000 रुपये अपफ्रंट निवेश के साथ कुल निवेश 3.58 लाख रुपये ही हुआ.
मंथली एसआईपी : 1000 रुपये
ड्यूरेशन : 29 साल
एनुअलाइज्ड रिटर्न : 18.10 फीसदी
अपफ्रेंट इन्वेस्टमेंट : 10,000 रुपये
29 साल में कुल निवेश : 3.58 लाख रुपये
29 साल बाद एसआईपी की कैल्यू : 1.03 करोड़ रुपये
कुल फायदा : 99.42 लाख रुपये (करीब 1 करोड़ रुपये)
स्कीम के बारे में डिटेल
स्कीम लॉन्च डेट : 1 अक्टूबर, 1994
लॉन्च के बाद से रिटर्न : 15.70% सालाना (वन टाइम इन्वेस्टमेंट पर)
कम से कम एकमुश्त निवेश : 5,000 रुपये
कम से कम SIP : 100 रुपये महीना
बेंचमार्क : Nifty 500 Multicap 50:25:25 TRI
कुल एसेट्स : 13,025 करोड़ (30 जून, 2024)
एक्सपेंस रेश्यो : 1.76% (30 जून, 2024)
(source : value research)
पोर्टफोलियों में टॉप स्टॉक
आईसीआईआई बैंक, सनफार्मा, इंफोसिस, रिलायंस इंडस्ट्रीज, HDFC Bank, L&T, कमिंस इंडिया, सिंजीन इंटरनेशनल, भारती एयरटेल, NTPC
क्या होते हैं मल्टीकैप म्यूचुअल फंड
मल्टी-कैप म्यूचुअल फंड डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड होते हैं, जो अलग अलग मार्केट कैपिटलाइजेशन वाली कंपनियों के शेयरों में आपका पैसा निवेश करते हैं. यानी निवेशकों का पैसा इन फंड के तहत लार्जकैप, मिडकैप और स्मॉलकैप कंपनियों के शेयरों में लगाया जाता है. सेबी के नियम के मुताबिक इस कैटेगरी में फंड का 75 फीसदी हिस्सा इक्विटी में निवेश करना जरूरी होगा. हालांकि म्यूचुअल फंड मल्टीकैप फंड को रीबैलेंस कर सकते हैं. उनके पास समय समय दूसरी स्कीम में स्विच करने का विकल्प भी होता है.
मल्टीकैप में निवेश का फायदा
इसका फायदा यह है कि अगर निवेशकों को यह कंफ्यूजन है कि वे अपना पैसा लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप आखिर कहां लगाएं तो मल्टी-कैप कैटेगिरी न सिर्फ यह दुविधा दूर करता है, बल्कि इसमें आपका पोर्टफोलियो खुद ही डाइवर्सिफाइड हो जाता है. दूसरा फायदा यह है कि लार्ज-कैप फंड आपके पोर्टफोलियो को स्टेबिलिटी देते हैं, जबकि मिड-कैप और स्मॉल-कैप में आपको हाई रिटर्न मिल सकता है. वहीं अगर किसी एक सेग्मेंट मसलन मिडकैप या स्मालकैप का प्रदर्शन खराब रहा तो उसे लार्जकैप बैलेंस कर सकते हैं. इसी तरह से लार्जकैप में नुकसान को मिडकैप या स्मालकैप रिकवर कर सकते हैं. कुल मिलाकर ये फंड कठिन समय में नुकसान से बचाते हैं.
(नोट : हमने यहां एक म्यूचुअल फंड स्कीम के प्रदर्शन के आधार पर जानकारी दी है. यह निवेश की सलाह नहीं है. बाजार में जोखिम होते हैं, इसलिए निवेश के पहले फाइनेंशियल एडवाइजर से सलाह लें.)
