Fixed Deposit vs Debt Funds : अब आप निवेश करते हैं तो आपके ध्यान में महंगाई का फैक्टर जरूरत होना चाहिए. यह ध्यान देना जरूरी है कि क्या जिस विकल्प में हम निवेश कर रहे हैं, उनके रिटर्न में महंगाई को मात देने की क्षमता है या नहीं. खासतौर से उन निवेशकों को जो फिक्स्ड इनकम विकल्पों में निवेश करते हैं. देखा जाए तो डेट फंड और बैंकों में एफडी दोनों ही फिक्स्ड-इन्कम इंस्ट्रूमेंट हैं. अन्य निवेश विकल्पों के मुकाबले इनमें स्टेबल रिटर्न मिलने के चलते निवेशक इनमें पैसा लगाते हैं. हालांकि डेट फंडों में एफडी के मुकाबले कुछ रिस्क होता है, लेकिन लंबी अवधि में इनमें एफडी के मुकाबले बेहतर रिटर्न मिल सकता है.
बैंक एफडी vs डेट फंड
फिक्स्ड डिपॉजिट की सुविधा बैंकों या डाकघर में मिलती है. इसके अलावा कॉरपोरेट एफडी भी है. हालांकि निवेश के लिए ज्यादा प्रचलित बैंकों या डाकघर की एफडी है. एफडी में भी 5 साल की योजना, जहां टैक्स बेनेफिट मिलता है. एफडी में बैंकों द्वारा जो ब्याज दर तय किया जाता है, पूरे टेन्योर में उसमें कोई बदलाव नहीं होता है.
वहीं, डेट फंड एक म्यूचुअल फंड ही है जो सरकार और कॉरपोरेट बॉन्ड, ट्रेजरी बिल, कमर्शियल पेपर, डिपॉजिट सर्टिफिकेट आदि जैसे फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में पैसा लगाते हैं. इनमें भी कई अलग अलग कैटेगिरी होती है, जिनमें शॉर्ट ड्यूरेशन से लॉन्ग्फं ड्यूरेशन के लिए पैसा लगा सकते हें.
डेट फंड में 5 साल का रिटर्न
ABSL मिड टर्म प्लान
5 साल में SIP रिटर्न: 11.83% सालाना
5 साल में 5000 रु SIP की वैल्यू : 4,03,821 रुपये
DSP क्रेडिट रिस्क फंड
5 साल में SIP रिटर्न: 10.24 %
5 साल में 5000 रु SIP की वैल्यू : 388123 रुपये
बड़ौदा बीएनपी परिबा क्रेडिट रिस्क फंड
5 साल में SIP रिटर्न: 9.23 %
5 साल में 5000 रु SIP की वैल्यू : 3,78,504 रुपये
UTI मिड टु लॉन्च ड्यूरेशन फंड
5 साल में SIP रिटर्न: 8.11%
5 साल में 5000 रु SIP की वैल्यू : 3,67,282 रुपये
इन्वेस्को इंडिया क्रेडिट रिस्क फंड
5 साल में SIP रिटर्न: 7.80%
5 साल में 5000 रु SIP की वैल्यू : 3,64,790 रुपये
(सोर्स: वैल्यू रिसर्च)
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प्रमुख बैंक : 5 साल की एफडी का रिटर्न
एसबीआई: 6.50%
बैंक ऑफ बड़ौदा: 6.50%
केनरा बैंक: 6.70%
पंजाब नेशनल बैंक: 6.50%
HDFC बैंक: 7.00%
ICICI बैंक: 7.00%
इंडसइंड बैंक: 7.25%
Axis बैंक: 7.00%
कोटक महिंद्रा बैंक: 6.20%
YES बैंक: 7.25%
फेडरल बैंक: 6.60%
IDFC फर्स्ट बैंक: 7.00%
(सोर्स: बैंक वेबसाइट)
स्मॉल फाइनेंस बैंक : 5 साल की एफडी का रिटर्न
AU स्मॉल फाइनेंस बैंक: 7.25%
इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक: 7.25%
फिनकेयर स्मॉल फाइनेंस बैंक: 8%
जना स्मॉल फाइनेंस बैंक: 7.25%
सूर्यादय स्मॉल फाइनेंस बैंक: 8.25%
उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक: 7.25%
यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक: 8.15%
उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक: 7.50%
(सोर्स: बैंक वेबसाइट)
(नोट: सीनियर सिटीजंस को 50 बेसिस प्वॉइंट ब्याज ज्यादा मिलेगा. यानी अधिकतम एफडी रेट 9 फीसदी तक पहुंच जाएगा.)
कहां मिल रहा है ज्यादा रिटर्न
डेट फंड और एफडी के 5 साल की तुलना करें तो कुछ बहुत सी डेट स्कीम ऐसी हैं, जो एफडी की बजाए बेहतर रिटर्न दे रही हैं. प्रमुख बैंकों में 5 साल की एफडी पर जहां 6.50 फीसदी से 7.25 फीसदी सालाना ब्याज मिल रहा है, वहीं डेट स्कीम 7.8 फीसदी से करीब 12 फीसदी तक ब्याज दे रही हैं. अग महंगाई से तुलना करें तो जो डेट स्कीम हाई रिटर्न दे रही हैं, वे एक तरह से महंगाई को मात दे रही हैं. हालांकि ध्यान रखने वाली बात यह है कि डेट कैटेगरी की बहुत सी स्कीम का रिटर्न 7 फीसदी से भी नीचे है.
कहां लगाना चाहिए पैसे
एफडी निवेश का एक सुरक्षित सुरक्षित विकल्प है. स्कीम लेते समय जो ब्याज लॉक कर दिया, वही पूरे टेन्योर में मिलेगा. वहीं ज्यादातर प्रमुख बैंक 5 साल की एफडी पर 6.50 से 7.25 फीसदी ब्याज दे रहे हें. स्मॉल फाइनेंस बैंकों में यह 8.15 फीसदी तक है. वहीं सीनियर सिटीजंस को बैंक 50 बेसिस प्वॉइंट ज्यादा ब्याज देते हैं. इस लिहाज से उन्हें एफडी करने पर करीब 8.65 फीसदी तक ब्याज पाने का अवसर है. वहीं 5 साल की ज्यादातर एफडी पर इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80सी के तहत टैक्स छूट का भी लाभ मिलता है.
दूसरी ओर डेट फंड की बात करें तो ये रेट सेंसिटिव होते हैं. इसमें यह नहीं कह सकते हैं कि रिटन की गारंटी मिलेगी. ब्याज दरों में उतार चढ़ाव से डेट फंडों का रिटर्न प्रभावित होता है. ये बॉन्ड और फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में पैसा लगाते हैं. इनमें उतार चढ़ाव बना रहता है. हालांकि रिस्क लेने का तैयार हैं तो ज्यादा रिटर्न के लिए डेट में पैसा लगाया जा सकता है.