आदिल शेट्टी
हर बैंक और वित्तीय संस्थान, किसी ग्राहक को सबसे अच्छी ब्याज दरों पर लोन देते समय यही चाहता है कि उसका क्रेडिट स्कोर अच्छा हो। क्रेडिट स्कोर अच्छा रहने पर, कोई भी प्रॉपर्टी या कार खरीदने के लिए या किसी आपातकालीन परिस्थिति से निपटने के लिए लोन लेने में काफी सहूलियत होती है। क्योंकि यह एक उधारकर्ता की उधार योग्यता का एक संकेत है। आपके क्रेडिट स्कोर की गणना, एक्सपेरियन जैसी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा की जाती है। ये एजेंसियां, भारतीय रिजर्व बैंक के संरक्षण में काम करती हैं। यह स्कोर, आपकी उधार योग्यता की एक संख्यात्मक अभिव्यक्ति है, जो आम तौर पर 300 से 900 के बीच होती है, यह जितना अधिक होता है उतना अच्छा होता है। आज, 750 से अधिक स्कोर आपको बाजार में सबसे कम ब्याज दर पर लोन लेने में मदद करता है। यदि देर से भुगतान करने के कारण या लंबे समय तक उधार न चुकाने पर आपका क्रेडिट स्कोर कम हो गया है तो डरने की जरूरत नहीं है। नीचे बताए गए तरीकों का इस्तेमाल करके आप अपना क्रेडिट स्कोर बेहतर बना सकते हैं।

अपने पुराने लोन पर नजर डालें: अपना स्कोर ठीक करने के लिए कदम बढ़ाने से पहले, आपको अपने उधार इतिहास पर अच्छी तरह नजर दौड़ानी चाहिए। अपने स्कोर के कम होने के कारणों को पहचानें। आम तौर पर, यह लोन चुकाने में देरी करने पर या लोन चुकाने में चूक होने पर, और अपने उधारदाता को गलत रिपोर्ट या जानकारी देने के कारण भी कम हो जाता है। गलत जानकारी के मामले में, आपको क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करके उसे ठीक करवा लेना चाहिए। आपके उधारदाताओं द्वारा शेयर किए गए डेटा के आधार पर आपकी रिपोर्ट की तुलना की जाती है। यदि शेयर किया गया डेटा, किसी तरह, गलत है तो यह आपके स्कोर को प्रभावित कर सकता है।

समय पर बिल दें: अपने क्रेडिट स्कोर को अच्छी स्थिति में रखने के लिए, अपना लोन और क्रेडिट कार्ड का बिल समय पर और पूरी तरह चुकाना जरूरी है। क्रेडिट कार्ड का बिल बकाया रखने पर, आपको सिर्फ जुर्माना और बहुत ज्यादा ब्याज ही नहीं देना पड़ेगा बल्कि आपका क्रेडिट स्कोर भी कम हो जाएगा। इसलिए, अपने बिल का भुगतान करने में देरी न करें और नियत तिथि को या उससे पहले उसका भुगतान कर दें। आपके बैंक खाते से समय पर बिल की रकम अपने आप काटने के लिए आप अपने बैंक को एक ECS अध्यादेश जारी कर सकते हैं।

अपने उधार उपयोग अनुपात को कम रखें: यदि आप समय पर अपने बिल का भुगतान करते हैं तब भी, आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है यदि आपके उधार उपयोग का अनुपात अधिक है। उधार उपयोग अनुपात (CUR) का मतलब, सभी क्रेडिट कार्डों की कुल क्रेडिट सीमा की तुलना में बकाया उधार शेष है, जिन्हें प्रतिशत में व्यक्त किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके कार्ड की खर्च सीमा 1,00,000 रुपए है और आप एक महीने में 50,000 रुपए का इस्तेमाल करते हैं तो इसका मतलब है कि आपका CUR, 50% है। अपने उधार उपयोग अनुपात को 20 से 30% के भीतर रखना चाहिए। आप या तो अपने कार्ड प्रदाता को आपकी उधार सीमा बढ़ाने के लिए कहकर या अपने खर्च को एक से अधिक क्रेडिट और डेबिट कार्डों के बीच विभाजित करके ऐसा कर सकते हैं।

बार-बार लोन और उधार उत्पादों के लिए आवेदन करने से बचें: यदि आप बहुत ज्यादा बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं तो उधारदाता आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करता है। बहुत ज्यादा बार जांच के कारण आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है। अपनी खोजबीन के आधार पर कुछ गिने चुने विकल्पों की सूची बनाएं और हर बैंक या वित्तीय संस्थान के पास लोन के लिए आवेदन न करें। इसके अलावा, अपना क्रेडिट स्कोर जानने के लिए लोन के लिए आवेदन न करें। आप ऑनलाइन मुफ्त में अपना स्कोर जान सकते हैं।

एकदम से उधार से परहेज न करें: आपको ऐसा लग सकता है कि एकदम से उधार से परहेज करने पर आपकी उधार योग्यता अच्छी हो जाएगी, लेकिन यह आपकी भूल है, बल्कि ऐसा करने पर आपका उधार इतिहास ही नहीं रहेगा। इस तरह बैंकों के पास आपको उधार देने से पहले देखने के लिए कोई क्रेडिट स्कोर ही नहीं रहेगा। उधार लेने से न डरें। आप एक क्रेडिट कार्ड लेकर और उसकी मदद से छोटे-मोटे लेनदेन करके इसकी शुरुआत कर सकते हैं। नियमित रूप से और अनुशासित तरीके से क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने पर और समय पर क्रेडिट कार्ड का बिल चुकाते रहने पर आपको एक बहुत अच्छा क्रेडिट स्कोर मिल सकता है।
लेखक बैंक बाजार डॉट कॉम के सीईओ हैं।