Long Term Investment : बॉरेन बफेट हों या दूसरे मार्केट गुरू या बाजार के बड़े निवेशक, उनके बयान आपने सुने होंगे कि अगर आप बाजार में लंबा टिकने की नहीं सोच सकते तो बाजार में पैसा लगाने से बचना चाहिए। कम समय में ज्यादा रिटर्न का लालच आपको नुकसान पहुंचा सकता है। वहीं लंबी अवधि में बाजार में टिकते हैं तो सारे रिस्क भी कवर हो जाते हैं और पैसा बनाने में भी कामयाब हो सकते हैं। ज्यादातर दिग्गज निवेशक हमेशा से लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट की बात कहते हैं, वह भी पूरी तरह से धैर्य के साथ. यानी अगर आपने निवेश किया है तो उसमें लंबी अवधि तक बने रहने की कोशिश करें।
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वैसे अगर आप कैपिटल मार्केट का लॉन्ग टर्म रिटर्न देखें तो यह बात सही भी साबित होती है। म्यूचुअल फंड एसआईपी (Sip Investment) तो लॉन्ग टर्म निवेश को ही बढ़ावा देती है, जहां आप जितना लंबा निवेश बनाए रखेंगे, आपको उतना ज्यादा कंपाउंडिंग का फायदा मिलेगा। अगर इक्विटी म्यूचुअल फंड (mutual funds) रिटर्न चार्ट उठाकर देखें तो ज्यादातर स्कीम का प्रदर्शन लंबी अवधि में पॉजिटिव ही नहीं बल्कि हाई दिखेगा। बीच बीच में रिटर्न में कुछ उतार चढ़ाव आ सकता है, लेकिन लंबी अवधि तक निवेश बनाए रखने से औसत रिटर्न हाई हो जाता है। म्यूचुअल फंड की कुछ स्कीम ने तो 15 से 20 साल में लगातार 15 फीसदी से 18 फीसदी सालाना की दर से रिटर्न दिया है।
लम्प सम केस 1: अगर 12% सालाना की दर से रिटर्न मिले
कुल निवेश: 10 लाख रुपये
5 साल बाद फंड: 17.62 लाख
10 साल बाद फंड: 31.06 लाख
15 साल बाद फंड: 54.74 लाख
20 साल बाद फंड: 96.46 लाख
25 साल बाद फंड: 1.70 करोड़
SIP केस 2: अगर 12% सालाना की दर से रिटर्न मिले
मंथली SIP: 10,000 रुपये
5 साल बाद फंड: 8.2 लाख
10 साल बाद फंड: 23.2 लाख
15 साल बाद फंड: 50.5 लाख
20 साल बाद फंड: 1 करोड़
25 साल बाद फंड: 1.90 करोड़
दोनों ही केस में साफ है कि हर 5 साल एक्सटेंड करने से आपका रिटर्न डबल ट्रिपल हो रहा है। एसआईपी के केस में यह 5 साल से बढ़ाकर 10 साल करने पर करीब 3 गुना तो अगले 5-5 साल एक्सटेंड करने पर डबल हो रहा है।
20 साल में बेस्ट एनुअलाइज्ड रिटर्न वाली स्कीम
ICICI Pru Technology : 19.45%
Quant Small Cap : 19.08%
Nippon India Growth : 18.78%
Sundaram Midcap : 18.66%
Quant Active : 18.56%
Tata Midcap Growth : 18.33%
(Source : value research)
क्या है पावर ऑफ कंपाउंडिंग?
इसे ऐसे समझ सकते हैं कि कहीं निवेश करने पर आपकी जो कमाई होती है, उसे भी फिर से निवेश करना कंपाउंडिंग होता है। इसमें आपको मूलधन के साथ उसके ब्याज पर भी ब्याज मिलता है। कंपाउंडिंग आपके निवेश को बढ़ाने में जहां बड़ा जरिया है। जितनी जल्दी निवेश शुरू कर देंगे, आपको कंपाउंडिंग का उतना ही फायदा मिलेगा। इसे ऐसे समझ सकते हैं कि अगर आपने 10,000 रुपये मंथली एसआईपी का प्लान 10 साल के लिए किया है। अगर आपको 12 फीसदी सालाना रिटर्न मिले तो 10 साल बाद आपको 11.2 लाख रुपये फंड मिलेगा। लेकिन अगर यह निवेश 20 साल के लिए होगा तो समान मंथली निवेश और रेट आफ रिटर्न पर मेच्योरिटी अमाउंट 1 करोड़ रुपये होगा।