Inflation Adjusted SIP Calculator : आज के दौर में खासतौर से युवाओं में फाइनेंशियल्स सिक्योरिटीज को लेकर जागरुकता बढ़ रही है। कम उम्र से ही युवा अपने रिटायरमेंट को लेकर अलर्ट हो रहे हैं और निवेश के लिए बेहतर स्कीम की तलाश करते हैं। चूंकि रिटायरमेंट एक लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान है, इसलिए उनका रुझान इक्विटी या इक्विटी ओरिएंटेड विकल्पों खास तौर से सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) में बढ़ रहा है। लेकिन इन सबके बीच फाइनेंशियल प्लानिंग एक चूक अक्सर हो जाती है, जो है महंगाई को नजर अंदाज करना। इसका नतीजा यह होता है कि 20 साल या 25 साल बाद वे जिस लक्ष्य को लेकर चल रहे हैं, उसे पूरा करने में पिछड़ जाते हैं। फाइनेंशियल एडवाइजर भी अक्सर सलाह देते हैं कि निवेश के जरिए कॉर्पस का टारगेट जो भी बनाए, उसमें महंगाई का फैक्टर जरूर जोड़ दें।
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महंगाई का बचत पर होता है असर
मौजूदा समय की बात करें तो महंगाई दर 5 फीसदी के आस पास है। यानी महंगाई हर साल 5 फीसदी की दर से बढ़ रही है। अगर आप रिटर्न कैलकुलेट करें और उसमें इसी दर से महंगाई एडजस्ट कर दें तो 20 साल बाद देखेंगे कि 1 लाख रुपये की वैल्यू घटकर 40 हजार रुपये ही रह जाएगी। ऐसे में जिसने 20 साल बाद 1 करोड़ जुटाने का लक्ष्य रखा है, उसे 1 करोड़ हासिल तो हो सकता है। लेकिन महंगाई को देखते हुए आज से तुलना करें तो उस समय उस रकम की असल वैल्यू 40 लाख रुपये के आस पास ही होगी।
महंगाई कैसे बिगाड़ सकती है टारगेट
मान लिया कि आपने 20 साल में निवेश करने का लक्ष्य रखा है। आपको लगता है कि अगर 20 साल बाद करीब 1.50 करोड़ का फंड हो तो आप अपने रिटायरमेंट ईयर्स को सही से मैनेज कर सकते हैं। लेकिन अक्सर गलती ये हो जाती है कि यहां महंगाई का ध्यान नहीं रखते और आज 1.50 करोड़ जितना बढ़ा फंड लग रहा है, 20 साल बाद भी हम उसे उतने ही वैल्यू का समझते हैं। यहीं स्ट्रैटेजी गलत साबित होती है और आप टारगेट हासिल करने से पिछड़ जाते हैं। आप ये बात एक सिंपल एसआईपी कैलकुलेटर (SIP Calculator) से समझ सकते हैं।
केस 1 – इनफ्लेशन एडजस्टेड SIP कैलकुलेटर
पहले केस में निवेशक 20 साल में 1.50 करोड़ जुटाने का लक्ष्य रखता है, लेकिन महंगाई का ध्यान रखना भूल जाता है। निवेशक ने हर महीने 15000 रुपये एसआईपी करने का मन बनाया और अनुमानित रिटर्न 12 फीसदी माना।
मंथली एसआईपी: 15000 रुपये
ड्यूरेशन: 20 साल
अनुमानित रिटर्न: 12 फीसदी सालाना
20 साल में कुल निवेश: 36,00,000 रुपये (36 लाख रुपये)
20 साल बाद तैयार फंड: 1,49,87,219 रुपये (1.5 करोड़ रुपये)
वेल्थ गेन: 1,13,87,219 रुपये (1.1 करोड़ रुपये)
केस 2 – SIP कैलकुलेटर इनफ्लेशन एडजस्ट करने के बाद
दूसरे केस में निवेशक 20 साल में 1.50 करोड़ जुटाने का लक्ष्य रखता है, निवेशक ने हर महीने 15000 रुपये एसआईपी करने का मन बनाया और अनुमानित रिटर्न 12 फीसदी माना। लेकिन यहां अगर कैलकुलेटर में 5 फीसदी महंगाई दर भी एडजस्ट करें तो रिजल्ट कुछ और आता है।
मंथली एसआईपी: 15000 रुपये
ड्यूरेशन: 20 साल
अनुमानित रिटर्न: 12 फीसदी सालाना
महंगाई दर: 5 फीसदी
20 साल में कुल निवेश: 36,00,000 रुपये (36 लाख रुपये)
20 साल बाद तैयार फंड: 69,65,266 रुपये (69.7 लाख रुपये)
वेल्थ गेन: 33,65,266 रुपये (33.7 लाख रुपये)
यहां साफ है कि अगर महंगाई एडजस्ट करें तो जिस निवेश पर आपको 1.50 करोड़ का फंड दिख रहा था, उसकी सही वैल्यू 20 साल बाद करीब 70 लाख रुपये ही होगी। यानी आप अपने टारगेट से 50 फीसदी से भी ज्यादा पीछे रह जाएंगे।
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फिर क्या करना चाहिए?
अगर आपको निवेश के जरिए सही टारगेट हासिल करना है तो महंगाई का ध्यान रखें और संभव हो तो सही अमाउंट के साथ निवेश की शुरूआत करें।
मंथली एसआईपी: 32,000 रुपये
ड्यूरेशन: 20 साल
अनुमानित रिटर्न: 12 फीसदी सालाना
महंगाई दर: 5 फीसदी
20 साल में कुल निवेश: 76,80,000 रुपये (76.8 लाख रुपये)
20 साल बाद तैयार फंड: 1,48,59,235 रुपये (1.5 करोड़ रुपये)
वेल्थ गेन: 71,79,235 रुपये (71.8 लाख रुपये)
कहां कर सकते हैं निवेश?
बाजार में ऐसी कई म्यूचुअल फंड स्कीम हैं, जिनमें लंबी अवधि में 15 से 18 फीसदी सालाना रिटर्न मिला है। इसमें क्वांट स्मॉलकैप फंड का 20 साल का रिटर्न 18.70 फीसदी सालाना, निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड का 20 साल का रिटर्न 18.50 फीसदी सालाना, सुंदरम मिडकैप फंड का 20 साल का रिटर्न 18.50 फीसदी सालाना, टाटा मिडकैप ग्रोथ फंड का 20 साल का सालाना रिटर्न 18 फीसदी सालाना और यूटीआई मिडकैप फंड ने 20 साल में 17.80 फीसदी सालाना रिटर्न दिया है।
(सोर्स: वैल्यू रिसर्च)