Company FD : कॉरपोरेट एफडी द्वारा दी जा रही ज्यादा ब्याज दरों का जिक्र आपने अक्सर सुना होगा. ये अमूमन बैंक एफडी की तुलना में 1 से 1.50 फीसदी तक ज्यादा हो सकती हैं. ऐसे में कॉरपोरेट एफडी की ओर निवेशकों का आकर्षण स्वाभाविक बात है. असल में डाकघर और बैंकों के अलावा बहुत सी कंपनियां भी एफडी स्कीम की पेशकश करती हैं, जिसे कॉरपोरेट एफडी (Corporate FD) के नाम से जानते हैं. इनमें भी अलग अलग टेन्योर के लिए निवेश का विकल्प होता है, वहीं निवेशकों को आकर्षित करने के लिए ये ज्यादा ब्याज ऑफर (Corporate FD Interest) करती हैं. तो क्या एफडी करनी है तो इनमें आंख मूंदकर पैसा लगा सकते हैं. जानते हैं बैंक और कॉरपोरेट एफडी में क्या अंतर हैं.
कॉरपोरेट एफडी के बारे में समझिए
आज के दौर में बहुत सी कंपनियां फंड जुटाने के लिए कॉरपोरेट एफडी की सुविधा देती हैं. आमतौर पर फाइनेंस कंपनियों द्वारा इस तरह के ऑफर ज्यादा होते हैं. इनमें मेच्योरिटी 1 साल से 10 साल या इससे ज्यादा भी हो सकती है. कंपनियां अपनी एफडी स्कीम में बैंकों के मुकाबले ज्यादा ब्याज देती हैं, ताकि ग्राहक आकर्षित हो सकें.
हालांकि कॉरपोरेट एफडी उस कंपनी के बिजनसे से जुड़ा होता है, जिसके चलते इसमें डिफाल्ट करने के मामले में कुछ रिस्क हो सकता है. लेकिन ऐसा आमतौर पर देखा नहीं जाता, इसी संभावनाएं बहुत कम होती हैं.
वहीं बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट आमतौर पर रिस्क फ्री होते हैं. वैसे भी इनमें 5 लाख तक की जमा पर तो इंश्योरेंस मिलता है. इससे ज्यादा रकम पर ही रिस्क तब हो सकता है, जब बैंक ही डूब जाए. वहीं डाकघर की एफडी में ये भी रिस्क नहीं होता है. वहीं 5 साल की बैंक एफडी पर टैक्स बेनेफिट भी मिलता है. कई बैंक आपको एफडी के बदले लोन भी देते हैं.
कॉरपोरेट एफडी पर ब्याज और रेटिंग
बजाज फाइनेंंस
CRISIL – AAA/Stable
ICRA – AAA/Stable
अधिकतम ब्याज: 8.15% सालाना
LIC हाउसिंग फाइनेंस
CRISIL – AAA/Stable
अधिकतम ब्याज: 7.75%
सीनियर सिटीजंस को 0.25% एक्स्ट्रा
श्रीराम फाइनेंस
ICRA: AA+/Stable
इंडिया रेटिंग्स: AA+/Stable
अधिकतम ब्याज: 8.27% सालाना
महिंद्रा फाइनेंस
CRISIL: AAA/Stable
इंडिया रेटिंग्स: AAA/Stable
अधिकतम ब्याज: 8.05% सालाना
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस
CRISIL: AA/Positive
CARE: AA/Positive
अधिकतम ब्याज: 7.85% सालाना
सुंदरम होम फाइनेंस
CRISIL: AAA/Stable
ICRA: AAA/Stable
अधिकतम ब्याज: 7.90% सालाना
मुथूट कैपिटल सर्विसेज
CRISIL – A+/Stable
अधिकतम ब्याज: 8.38% सालाना
ICICI होम फाइनेंस
CRISIL – AAA/Stable
ICRA – AAA/Stable
CARE – AAA/Stable
अधिकतम ब्याज: 7.65% सालाना
केन फिन होम्स
ICRA – AAA/Stable
अधिकतम ब्याज: 7.50% सालाना
(नोट: सीनियर सिटीजंस को कंपनियां स्कीम पर 0.25 से 0.50% एक्स्ट्रा ब्याज देती हैं.)
(source: http://www.paisabazaar.com)
कॉरपोरेट एफडी चुनते समय ध्यान रखें
रेटिंग : ICRA, CARE और CRISIL जैसी रेटिंग एजेंसियां इन कॉरपोरेट एफडी की रेटिंग करती हैं. जोखिम के हिसाब से इनकी AA और AAA क्रेडिट रेटिंग होती है. जोखिम के हिसाब से रेटिंग घटती है. हालांकि कम रेटिंग वाले कॉरपोरेट एफडी में ज्यादा ब्याज हो सकता है लेकिन इसमें जोखिम ज्यादा होता है.
कॉरपोरेट गवर्नेंस : कॉरपोरेट एफडी में निवेश करते समय ग्रुप की विश्वसनीयता पर भी ध्यान देना चाहिए. यह देखना चाहिए कि कंपनी के कॉरपोरेट एफडी का अस्तित्व कितने समय से है. कॉरपोरेट गवर्नेंस का स्टैंडर्ड भी काफी मायने रखता है. अच्छे कॉरपोरेट गवर्नेंस और रिकार्ड वाली कंपनी का एफडी रिटर्न और कम जोखिम के हिसाब से अच्छा साबित हो सकता है.
छोटी अवधि की स्कीम चुनें : कॉरपोरेट एफडी के मामले में लंबी अवधि की बजाए छोटी अवधि की स्कीम को चुनें. छोटी अवधि की एफडी पर रिस्क कम हो जाता है.
ब्याज दर : कई बार कम रेटिंग वाली कंपनियां ज्यादा ब्याज देती हैं लेकिन सुरक्षा अधिक रेंटिंग वाली कंपनियों में होता है. इसलिए निवेशकों को उन कंपनियों से बचना चाहिए, जो बहुत ज्यादा ही ब्याज दरों की पेशकश कर रही हैं. मसलन अगर कोई कंपनी 10 फीसदी ब्याज की बात करती है तो यह वास्तविक नहीं लगता.
कंपनी का ट्रैक रिकॉर्ड : निवेश के पहले यह जांच लें कि कंपनी का बिजनेस मजबूत है या नहीं. मैनेजमेंट भरोसेमंद है या नहीं. कंपनी का ट्रैक रिकॉर्ड कैसा है. उन्हीं कंपनियों के डिपॉजिट में निवेश करें जो मुनाफा कमा रही हैं और ग्रोथ के सही रास्ते पर हैं.